第1話コツコツ積み立てはダイエット！？

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突然ですが、目標体重を決めてダイエットをするとき、あなたは食事を抜いてでも一気に体重を落とすタイプですか？それとも、時間はかかっても、コツコツ基礎代謝を高めてメリハリボディを作るタイプですか？
体重を一気に落とす方法は瞬間的な効果は期待できますが、その後のリバウンドリスクが高そうです。それに対して、時間がかかっても体質改善しながらコツコツと取り組んだダイエットは、リバウンドのリスクも少なく、目標体重を維持することもできそうです。
コツコツ続けることでお金の体質改善ができる制度が、2018年から始まった「つみたてNISA」です。

つみたてNISAってなに？

つみたてNISAとは、「投資信託で1年間に最大40万円までコツコツ積立をするのなら、最長20年間、どんなに儲かっても税金が0円ですよ」という嬉しい制度。
実は、あなたの通帳に預貯金の利息が振り込まれる際には、自動的に、約20％の税金が天引きされています。普通預金金利が0.001％という時代に税金約20％が差し引かれるわけですから、私たちが受け取る利息はさらに少なく、約0.0008％まで下がってしまうのです。
でも、つみたてNISAならどんなに利益が出ても税金はゼロ円！通常なら、投資信託を買った時と売ったときの差額がプラスになったら、その利益に対して約20％の税金を納めなければなりません。利益が10万円ならば、約2万円の税金を納めるから、手取りは約8万円になってしまうところ、つみたてNISAなら税金ゼロ円で、まるまる10万円が手元に入ってくるのです。
「税金がかからない」というだけでちょっとおトクな気がしませんか？

1年間に投資40万円って、
けっこう大金！？

つみたてNISAの積立金額は、1年間の累計で最高40万円までと決まっています。1カ月当たりの最高積立金額は、最高でも3万3,333円だから、できる金額から始めれば大丈夫。
最低積立金額は金融機関によって異なりますが、多くの金融機関が毎月1000円や3000円などの金額から積立ができるようになっています。1日100円程の積立、あるいは、1回の食事や飲み代を未来の自分への投資と置き換えると、始めやすくありませんか？

20年も先のことはわからない……

どんなに利益が出ても税金がかからないつみたてNISAは、2018年〜2037年の期間限定制度。この期間に積立を始めたお金に対して、最長20年間、税金がかからないのです。
20年と聞くと、「途中で何かお金が必要なことがあったらどうしよう」と思った方もいらっしゃるでしょう。安心してください。この20年は、あくまでも最長の投資期間。途中でお金が必要になったり、コツコツ積立をストップしたくなったときは、引きだしたり、お金を寝かせておいたりできるのです。

将来のことはわからないからこそ、「何かあったら引き出せるけれど、普段は手を付けないお金」として、つみたてNISA口座でコツコツ積立できるといいですね。もちろん、旅行やマイホーム、子どもの教育資金や老後資金などの目標を立てておくと、やる気は増すし、お金が育っていく様子も楽しめることと思います。

つみたてNISAは途中で引き出すこともできるから、「まず、やってみる」という気持ちがとっても大切。せっかく誕生したお得な制度ですから、まずは、挑戦してみましょう。

次回は、「つみたてNISA」で投資をする商品について詳しくお伝えしますね。